完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系 彰顯普惠金融特色

 

進(jìn)入2018年以來，蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保在面臨政府平臺(tái)擔(dān)保業(yè)務(wù)萎縮、商業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)凸顯的不利因素下，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)變化，通過穩(wěn)平臺(tái)、控風(fēng)險(xiǎn)，以及加大對(duì)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)的拓展力度，逐步調(diào)整和優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。尤其隨著《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及四個(gè)配套辦法的出臺(tái)和實(shí)施，公司在擁抱監(jiān)管、回歸主業(yè)的行業(yè)大背景下，把進(jìn)一步推進(jìn)和完善蘇州市財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)作為首要工作目標(biāo)，通過全力拓展“農(nóng)發(fā)通”與“擔(dān)擔(dān)合作”兩個(gè)主打“三農(nóng)”產(chǎn)品業(yè)務(wù)，彰顯農(nóng)業(yè)農(nóng)村普惠金融特色，引導(dǎo)金融資本精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

一、主要工作措施

（一）“農(nóng)發(fā)通”產(chǎn)品完成版本升級(jí)

“農(nóng)發(fā)通”產(chǎn)品自2013年7月18日正式推出以來，在市財(cái)政局、市委農(nóng)辦、市農(nóng)委一貫長(zhǎng)期大力的關(guān)心指導(dǎo)幫助下，蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保為加快產(chǎn)品的推廣，發(fā)揮“兩腳泥”精神，下鄉(xiāng)鎮(zhèn)、走村落，深入田間地頭，利用各種渠道積極組織業(yè)務(wù)營(yíng)銷，六年來已經(jīng)累計(jì)擔(dān)保放款319戶91573萬元。2018年4月18日，在蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保積極參與下，蘇州市財(cái)政局、市委農(nóng)辦、市農(nóng)委聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)我市農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》，進(jìn)一步明確了由蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保作為蘇州市政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)施主體，要切實(shí)履行好公司“三農(nóng)”使命和責(zé)任，加強(qiáng)針對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，加強(qiáng)與江蘇省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的合作，全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。此次通過修訂完善“農(nóng)發(fā)通”產(chǎn)品管理辦法，進(jìn)一步擴(kuò)大了產(chǎn)品惠及面，增加了合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，降低了擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使得農(nóng)業(yè)農(nóng)村存在的“融資難、融資貴、擔(dān)保難”等問題得到根本解決。

（二）“擔(dān)擔(dān)合作”成功落地蘇州

2018年3月6號(hào)，在省市兩級(jí)財(cái)政領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，蘇州市農(nóng)業(yè)擔(dān)保與江蘇省農(nóng)業(yè)擔(dān)保正式簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議。本次與江蘇省農(nóng)業(yè)擔(dān)保的全面合作，是省市兩級(jí)國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的一種創(chuàng)新模式，對(duì)于建立完善全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)，體現(xiàn)省市兩級(jí)財(cái)政金融協(xié)同支持“三農(nóng)”發(fā)展是一種創(chuàng)新模式，通過降低擔(dān)保收費(fèi)和引入低成本信貸資金，能有效解決農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難和融資貴問題，同時(shí)將進(jìn)一步提升蘇州市農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合和互利共贏。

（三）不拘形式多措并舉，加大產(chǎn)品宣傳力度

請(qǐng)進(jìn)來，組織召開產(chǎn)品推介會(huì)。邀請(qǐng)市財(cái)政局、市委農(nóng)辦、市農(nóng)委、區(qū)（縣）相關(guān)農(nóng)口部門以及所有合作銀行參加會(huì)議，進(jìn)行政策宣講和產(chǎn)品介紹。走出去，主動(dòng)上門進(jìn)行產(chǎn)品推介。利用農(nóng)委、農(nóng)辦工作會(huì)議，農(nóng)村干部、職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)協(xié)會(huì)年會(huì)等活動(dòng)場(chǎng)景，發(fā)放產(chǎn)品手冊(cè)，介紹業(yè)務(wù)流程；主動(dòng)對(duì)接蘇州銀行、江蘇銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、常熟農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行等各大行三農(nóng)事業(yè)部或普惠金融部進(jìn)行產(chǎn)品介紹和業(yè)務(wù)對(duì)接；邁開腿，勤下鄉(xiāng)。借助農(nóng)委、農(nóng)辦的力量推廣至各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，匯總有資金需求的客戶名錄，逐戶上門營(yíng)銷。

2018年4月份以來，前后共組織參會(huì)人數(shù)1000多人，參會(huì)企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體500多家，走訪農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)殖戶等315戶，涉及融資擔(dān)保金額55435萬元。

（四）風(fēng)險(xiǎn)第一，兼顧效率，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

針對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)地區(qū)范圍廣，合作銀行和業(yè)務(wù)項(xiàng)目多的矛盾和特點(diǎn)，蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保主動(dòng)加強(qiáng)與合作銀行的溝通協(xié)作，優(yōu)化工作流程，采取連線、連片、集中時(shí)間等方式，與合作銀行共同開展現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，雙方共同確認(rèn)客戶準(zhǔn)入條件，減少來回信息溝通，為業(yè)務(wù)大規(guī)模迅速開展提供保證；簡(jiǎn)化審批流程，公司內(nèi)部項(xiàng)目審批采用“三級(jí)審批”制度，能夠做到見單即批；“擔(dān)擔(dān)合作”業(yè)務(wù)中，為盡量減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，多次與江蘇省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司磋商流程優(yōu)化，提高工作效率。

二、主要工作成效

（一）業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)

“三農(nóng)”金融普遍存在業(yè)務(wù)金額小、客戶分散、業(yè)務(wù)種類多、項(xiàng)目情況復(fù)雜等問題，蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保利用網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)，將人員、業(yè)務(wù)下沉，主動(dòng)尋找、對(duì)接各地鄉(xiāng)村振興熱點(diǎn)，全力拓展“農(nóng)發(fā)通”、“擔(dān)擔(dān)合作”產(chǎn)品，在適度控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2018年1-7月，兩項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款76筆7332萬元，戶均僅96萬元；另有待審批項(xiàng)目41筆近8000萬元。

（二）普惠金融獲得感得到較好體現(xiàn)

蘇州市吳中區(qū)金庭鎮(zhèn)天王塢茶果專業(yè)合作社是“農(nóng)發(fā)通”產(chǎn)品的第一批客戶。早在2013年春，當(dāng)時(shí)正值茶葉收購(gòu)季節(jié)，合作社負(fù)責(zé)人姚某正在為茶葉收購(gòu)資金犯難的時(shí)候接到了蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保打去的產(chǎn)品推介電話，并在之后的一個(gè)星期中即成功獲得了第一筆貸款資金60萬元，切實(shí)解決了合作社的茶葉收購(gòu)資金缺口。經(jīng)過多年的扶持發(fā)展，合作社除了收購(gòu)當(dāng)?shù)氐牟枞~，還自主研發(fā)自有產(chǎn)品，其中 “碧水緣碧螺春”先后獲得了碧螺春茶十大生產(chǎn)基地稱號(hào)，國(guó)家級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)綠茶制作技藝（碧螺春制作技藝）稱號(hào)，蘇州市地方名茶優(yōu)茶評(píng)比特等獎(jiǎng)等；“熙紅紅茶”，首家獲得碧螺春紅茶專利，在市級(jí)名優(yōu)茶評(píng)比中獲得了特等獎(jiǎng)。該合作社也獲得市三星級(jí)合作社稱號(hào)。

麥田禾盛有機(jī)農(nóng)場(chǎng)租用了相城區(qū)望亭御亭現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園160.72畝農(nóng)業(yè)用地，用于種植各類有機(jī)蔬菜，由于農(nóng)場(chǎng)處于起步創(chuàng)業(yè)階段，自有資金來源不足，又缺乏從銀行直接貸款的條件，雖然產(chǎn)品銷路很好，但因存在著資金缺口，農(nóng)場(chǎng)實(shí)際種植面積為并未完全覆蓋，未能體現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，公司業(yè)務(wù)一部在聯(lián)合銀行走訪產(chǎn)業(yè)園區(qū)的管理部門，通過對(duì)園區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)企業(yè)的規(guī)模、分布及資金需求進(jìn)行摸底，事后主動(dòng)上門營(yíng)銷，并于今年8月份為企業(yè)成功融資100萬元，解決了農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的后顧之憂。

結(jié)合新一輪美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，針對(duì)農(nóng)村基層對(duì)農(nóng)房翻建、改建的愿望很強(qiáng)烈，“擔(dān)擔(dān)合作”與農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行合作推出了“農(nóng)房貸”按揭業(yè)務(wù)，以家庭成員信用反擔(dān)保為主，最高額度可達(dá)50萬元，最長(zhǎng)期限10年，可按月按季按年分期還本付息，此項(xiàng)業(yè)務(wù)極大的吸引了農(nóng)村居民的參與度，經(jīng)過一番努力，短短數(shù)月時(shí)間，就為44戶村民發(fā)放1113萬元貸款資金。

政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)不僅要體現(xiàn)其普惠性，更要在提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“質(zhì)”方面起到積極的引導(dǎo)作用。太倉(cāng)分公司今年利用“農(nóng)發(fā)通”產(chǎn)品為太倉(cāng)市源泉奶牛場(chǎng)取得了120萬元擔(dān)保貸款，用于牛舍的擴(kuò)建和購(gòu)買進(jìn)口的優(yōu)利農(nóng)擠奶臺(tái)設(shè)備。通過資金的投入，促使奶牛場(chǎng)養(yǎng)殖模式由原來的拴養(yǎng)模式升級(jí)為國(guó)際先進(jìn)的散養(yǎng)模式，從而增強(qiáng)奶牛體質(zhì)，從而提高牛奶的品質(zhì)，而牛奶品質(zhì)又跟牛奶收購(gòu)價(jià)直接掛鉤，有利于增加企業(yè)利潤(rùn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

三、下一步工作方向及計(jì)劃

（一）明確以“三農(nóng)”為主業(yè)，全力助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

確定主要業(yè)務(wù)方向以農(nóng)為主，將普惠金融做實(shí)做優(yōu)，盡量做到“應(yīng)保盡保”。業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)部門在此總原則下統(tǒng)一項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)口徑，做到有事相互協(xié)商，盡量做大“農(nóng)發(fā)通”、“擔(dān)擔(dān)合作”業(yè)務(wù)規(guī)模，讓農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展再無資金短缺的后顧之憂。

（二）抓好隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)扎實(shí)作風(fēng)

蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保對(duì)人才隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求是“懂財(cái)政、懂金融、懂農(nóng)業(yè)、懂市場(chǎng)、講誠(chéng)信”，要求具備“兩腳泥”的工作精神。進(jìn)一步統(tǒng)一思想，要讓員工明白，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，做好農(nóng)業(yè)農(nóng)村普惠金融事業(yè)，我們永遠(yuǎn)在路上。

（三）抓好基層布點(diǎn)，提升“三農(nóng)”普惠金融獲得感

進(jìn)一步加強(qiáng)與市、區(qū)各地農(nóng)委、農(nóng)辦以及鎮(zhèn)、村等各級(jí)政府部門溝通聯(lián)絡(luò)，積極探索利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技站、農(nóng)經(jīng)站等基層網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)大項(xiàng)目來源；重視與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈合作，尋求小微金融產(chǎn)品的開發(fā)機(jī)會(huì)；主動(dòng)尋找、對(duì)接各地鄉(xiāng)村振興熱點(diǎn)，宣傳蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保產(chǎn)品特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，逐步擴(kuò)大農(nóng)擔(dān)政策影響，探索通過村級(jí)黨團(tuán)組織進(jìn)行普惠金融業(yè)務(wù)基層布點(diǎn)，有序規(guī)范農(nóng)村金融行為，讓農(nóng)村農(nóng)民深入體會(huì)到普惠金融的獲得感。

（四）抓住新的機(jī)遇，研發(fā)接地氣、可復(fù)制的擔(dān)保產(chǎn)品

充分利用當(dāng)前政策面對(duì)小微企業(yè)及“三農(nóng)”的傾斜支持，與合作銀行一起開發(fā)更多接地氣的“三農(nóng)”金融產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村全面振興戰(zhàn)略服務(wù)。如在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)以及農(nóng)村集體建設(shè)用地入市等領(lǐng)域如何更好的發(fā)揮國(guó)有政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用等等作出積極的探索和努力。